Skim BERKAT 2026 – Pembiayaan Khas Perusahaan Milikan Cina (Malaysian Chinese)

  Skim BERKAT 2026 – Pembiayaan Khas Perusahaan Milikan Cina     Skim BERKAT (Program Pembiayaan Khas Perusahaan Mikro Milikan Cina) adalah ...

 

Skim BERKAT 2026 – Pembiayaan Khas Perusahaan Milikan Cina

 

 

Skim BERKAT (Program Pembiayaan Khas Perusahaan Mikro Milikan Cina) adalah inisiatif pembiayaan digital hasil kerjasama antara SME Corp. Malaysia dan platform P2P CapBay. Untuk mengetahui manfaat, cara mohon dan syarat kelayakan, sila layari portal rasmi https://capbay.com/smecorp-berkat/

 

Program ini dirancang khusus untuk membantu usahawan mikro dan kecil (terutamanya milikan kaum Cina) mendapatkan modal pusingan dengan kos yang sangat rendah melalui mekanisme subsidi kadar faedah.

Rujuk info penuh di bawah.

 

Apa Itu Skim BERKAT?

Program Pembiayaan Khas Untuk Perusahaan Milikan Cina (BERKAT) adalah usaha strategik kerajaan oleh Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP) melalui SME Corp.

Malaysia untuk memperluaskan akses pembiayaan bagi Perusahaan Mikro dan Kecil milik Cina.

Dengan memanfaatkan platform pembiayaan Peer-to-Peer (P2P) berlesen seperti CapBay, program ini bertujuan mempercepatkan pengagihan modal kepada perniagaan berpotensi tinggi merentasi semua sektor yang sah di Malaysia.

Di bawah rangka kerja ini, Kerajaan Malaysia menyediakan rebat faedah yang signifikan sebanyak 9% setahun, membolehkan Perusahaan Mikro dan Kecil yang layak mengakses pembiayaan pada kadar bersih hanya 3% setahun.

 

Program ini menggunakan dana swasta berjumlah RM30 juta untuk mengurangkan kebergantungan kepada modal kerajaan sambil memastikan penyaluran pantas kepada komuniti perniagaan mikro dan kecil.

Semua aktiviti pembiayaan dijalankan mengikut peraturan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC).

Bentuk Pembiayaan Disediakan

Bentuk pembiayaan yang disediakan di bawah Skim BERKAT melalui platform CapBay adalah berteraskan konsep Pembiayaan P2P (Peer-to-Peer) dengan sokongan subsidi kerajaan.

Model P2P CapBay menghubungkan pelabur dengan usahawan mikro untuk pembiayaan pantas, selari dengan pembiayaan modal kerja (working capital) bagi aliran tunai harian dan pembiayaan invois (invoice financing) berdasarkan invois/pesanan beli pembeli korporat.

Ringkasan:

 

 

Jenis Pembiayaan	Ciri Skim BERKAT
P2P	Platform digital CapBay salur dana pelabur kepada pemohon, disubsidi kadar 3% setahun.​
Modal Kerja	Tunai langsung RM5,000-RM30,000 untuk stok/peralatan musiman (Ramadan/Tahun Baru Cina).
Invois	Berdasarkan invois sah, pembayaran tunggakan kepada pembekal (supply chain financing).​

Secara teknikal, kadar pasaran untuk pembiayaan P2P biasanya agak tinggi, namun skim ini distrukturkan seperti berikut:

Komponen	Kadar / Nilai
Kadar Faedah Kasar	12% setahun
Rebat / Subsidi (SME Corp)	– 9% setahun
Kadar Bersih yang Dibayar Usahawan	3% setahun

Usahawan hanya perlu membayar baki 3% tersebut. Subsidi 9% akan diuruskan terus oleh SME Corp kepada platform CapBay.

Skop pembiayaan merangkumi pelbagai aktiviti perniagaan tidak terhad kepada mana-mana sektor khusus, termasuk:

• Pembelian Bahan Mentah.
• Perbelanjaan Operasi (Sewa Premis, Gaji Pekerja, Bayaran Utiliti).
• Pembelian berkaitan Kontrak / Pesanan Pembelian (PO).

Program ini menawarkan pembiayaan invois dan modal kerja sehingga RM30,000.00.

NOTA: Untuk makluman, pembiayaan ini adalah tidak patuh Syariah.

 

Tempoh Pembiayaan Skim BERKAT 2026

Tempoh pembiayaan yang ditawarkan adalah sehingga 24 bulan.

 

Kelebihan Skim BERKAT 2026

Skim BERKAT menawarkan beberapa kelebihan yang sangat kompetitif berbanding pinjaman bank atau pinjaman komersial biasa. Terutamanya bagi usahawan mikro yang memerlukan akses modal cepat.

 

Berikut adalah kelebihan utama skim ini:

1. Kos Pembiayaan Yang Sangat Rendah (3%)

Kelebihan paling ketara ialah kadar faedah efektif hanya 3% setahun.

ADVERTISEMENT

 

Dengan bantuan subsidi 9% daripada SME Corp, usahawan dapat menikmati kadar yang hampir setara dengan pinjaman perumahan atau skim bantuan khas kerajaan yang paling murah.

2. Kelulusan dan Penyaluran Pantas

Disebabkan ia menggunakan platform teknologi kewangan (Fintech) CapBay:

• Tiada keperluan untuk hadir ke cawangan atau mengisi borang kertas yang tebal.
• Kelulusan biasanya diperolehi dalam tempoh 5 hingga 7 hari bekerja dan penyaluran pinjaman akan dibuat dalam tempoh 2 hari selepas anda menerima tawaran tersebut.

3. Tanpa Cagaran (Clean Loan)

Usahawan tidak perlu menyediakan sebarang jaminan aset seperti geran tanah, simpanan tetap (FD), atau hartanah.

Ini mengurangkan risiko peribadi dan memudahkan usahawan yang baru bermula atau yang tidak mempunyai aset tetap untuk memohon.

4. Syarat Dokumentasi yang Minimum

Berbanding bank yang memerlukan audit akaun yang kompleks, Skim BERKAT hanya memerlukan:

• Kad Pengenalan (Pemegang Saham / Pengarah) – Depan & Belakang
• Pendaftaran SSM
• Penyata Bank 6 Bulan Terkini
• Cop Syarikat

Rujuk senarai penuh dokumen diperlukan di bawah.

5. Tiada Caj Tersembunyi

Skim ini bersifat telus kerana ia adalah inisiatif kerjasama kerajaan. Usahawan diberikan jadual pembayaran yang jelas sejak awal permohonan, memudahkan perancangan aliran tunai bulanan.

 

Syarat Kelayakan Skim BERKAT 2026

Untuk layak bagi pembiayaan khas ini, perniagaan anda mesti memenuhi kriteria berikut:

• Pemilikan Ekuiti: Sekurang-kurangnya 51% ekuiti firma mesti dimiliki oleh warganegara Malaysia berketurunan Cina.
• Pendaftaran Perniagaan: Mesti berdaftar sebagai Perusahaan Mikro atau Kecil dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM).
• Aktiviti Perniagaan: Terbuka kepada semua aktiviti perniagaan yang sah.

NOTA:

Perusahaan Mikro atau Kecil adalah:

1) Perusahaan Mikro (Semua Sektor)

• Jualan Tahunan: Kurang daripada RM300,000
• Pekerja Sepenuh Masa: Kurang daripada 5 orang

2) Perusahaan Kecil

• Sektor Pembuatan: Jualan Tahunan RM300,000 hingga kurang RM15 juta ATAU Pekerja Sepenuh Masa 5 hingga 75 orang.
• Sektor Perkhidmatan & Lain-lain: Jualan Tahunan RM300,000 hingga kurang RM3 juta ATAU Pekerja Sepenuh Masa 5 hingga 30 orang.

Jika perniagaan anda layak di bawah satu kategori tetapi melebihi had kategori lain (contohnya, jualan anda “Mikro” tetapi saiz pasukan “Kecil”), anda masih diklasifikasikan secara rasmi sebagai Perusahaan Mikro untuk program ini. 

Untuk maklumat lanjut, sila rujuk Garis Panduan SME Corp. Malaysia.

Tarikh Permohonan Dibuka

Permohonan akan dibuka dari 9 Februari 2026 hingga 28 Februari 2026 atau sehingga peruntukan dana habis digunakan sepenuhnya.

Cara Mohon Skim BERKAT 2026

Untuk memohon Program Pembiayaan Khas Perusahaan Mikro Milikan Cina (Skim Berkat), anda boleh rujuk cara-caranya berikut:

1. Layari laman web rasmi kerjasama CapBay dan SME Corp di: https://capbay.com/smecorp-berkat/. Klik “Mohon Sekarang”.

2. Di laman tersebut, anda perlu mengisi maklumat asas untuk menyemak kelayakan awal:

• Nama penuh, No Kad Pengenalan, nombor telefon
• Maklumat syarikat
• Anggaran jumlah pembiayaan yang diperlukan (RM5,000 sehingga RM30,000).

3. Setelah melepasi tapisan awal, anda akan diminta untuk memuat naik dokumen berikut secara digital:

• Kad Pengenalan (IC) pemilik/pengarah.
• Maklumat Perniagaan SSM (Profil korporat lengkap).
• Penyata Bank 6 bulan terkini (dalam format PDF asal dari perbankan internet adalah lebih baik untuk mempercepatkan proses).
• Cop Syarikat

*Dokumen tambahan mungkin diminta untuk pengesahan lanjut.

4. Pasukan CapBay akan memproses permohonan anda menggunakan sistem penilaian kredit digital mereka. Proses ini biasanya mengambil masa 5 hingga 7 hari bekerja.

Anda akan dihubungi melalui e-mel atau telefon sekiranya ada dokumen tambahan yang diperlukan.

5. Tandatangan Tawaran (e-Signing)

• Jika diluluskan, anda akan menerima surat tawaran (Letter of Offer) secara digital.
• Anda boleh menyemak jadual pembayaran balik dan kadar faedah bersih (3% setahun).
• Tandatangan dokumen tersebut menggunakan tandatangan digital (tidak perlu berjumpa pegawai).

6. Setelah dokumen lengkap ditandatangani, dana akan dikreditkan terus ke dalam akaun bank syarikat anda dalam masa singkat (biasanya dalam tempoh 24-48 jam selepas kelulusan akhir).

 

Dokumen Diperlukan

Berikut ialah senarai penuh dokumen yang diperlukan untuk permohonan Skim BERKAT:

1. Salinan Kad Pengenalan (Pemegang Saham / Pengarah)
2. Sijil Pendaftaran SSM / Badan Professional / Ordinan Pelesenan Perdagangan 1948 (Sabah & Sarawak)
3. Lesen Perniagaan yang sah
4. Surat tawaran kerja dari pihak Kerajaan / Bukan Kerajaan
   (Purchase Order (PO) / Surat Setuju Terima (SST)) / resit dan invois yang berkaitan
5. Gambar yang menunjukkan aktiviti perniagaan yang dijalankan
6. Salinan 6 bulan transaksi terkini Penyata Bank akaun simpanan / akaun semasa
7. Penyata Kewangan beraudit / Akaun Pengurusan selama 3 tahun
8. Dokumen tambahan (Customer Due Diligence Form / KYC Questionnaire)

 

Tempoh Kelulusan Skim BERKAT 2026

Proses semakan dan kelulusan mengambil masa 5 hingga 7 hari bekerja selepas permohonan lengkap dihantar.

Penyaluran pinjaman akan dibuat dalam tempoh 2 hari selepas anda menerima tawaran tersebut.

Maklumat Lanjut & Soalan Lazim Skim BERKAT

Untuk maklumat lanjut atau sebarang pertanyaan, sila hubungi CapBay:

• Email: sales@capbay.com
• WhatsApp: +6018 282 8624
• Office: +6015-4600 0942 (General Office Line)

Apa Itu Skim BERKAT?

Skim BERKAT ialah program pembiayaan mikro daripada SME Corp. Malaysia melalui CapBay untuk usahawan mikro milikan masyarakat Cina, tertumpu pada aliran tunai musiman.

Siapa sasaran utama?

Usahawan mikro seperti peniaga makanan/pasar, berdaftar SSM sekurang-kurangnya 6-12 bulan. Tiada rekod CCRIS buruk. Keutamaan untuk B40/M40.

Apakah bentuk pembiayaan?

P2P supply chain financing (modal kerja + invois), had RM5,000-RM30,000, tempoh 6-24 bulan, ansuran bulanan. Kadar 3% setahun, subsidi kerajaan.

Apa dokumen diperlukan untuk mohon Skim BERKAT?

Kad Pengenalan (Pemegang Saham / Pengarah) – Depan & Belakang
Pendaftaran SSM
Penyata Bank 6 Bulan Terkini
Cop Syarikat

Siapakah yang layak memohon?

Skim ini dikhususkan untuk Perusahaan Mikro dan Kecil (PMK) yang dimiliki oleh warganegara Malaysia kaum Cina (pegangan saham minimum 51%). Perniagaan mestilah telah beroperasi sekurang-kurangnya 1 tahun dan berdaftar dengan SSM.

Berapakah jumlah pembiayaan minimum dan maksimum?

Minimum: RM5,000
Maksimum: RM30,000

Bagaimana subsidi faedah 9% itu berfungsi?

Kadar faedah asal yang ditetapkan oleh pelabur P2P adalah 12% setahun. Walau bagaimanapun, SME Corp. Malaysia akan membayar subsidi sebanyak 9% secara terus. Jadi, anda sebagai peminjam hanya perlu membayar baki 3% setahun sahaja.

Berapa lamakah tempoh bayaran balik yang dibenarkan?

Anda boleh memilih tempoh bayaran balik antara 6 bulan sehingga 24 bulan (2 tahun).

Adakah perlu menyediakan penjamin atau cagaran?

Tidak perlu. Skim BERKAT adalah pembiayaan tanpa cagaran (unsecured financing) dan tidak memerlukan penjamin. Penilaian dibuat berdasarkan prestasi aliran tunai perniagaan anda.

Bolehkah syarikat yang baru beroperasi 6 bulan memohon?

Secara amnya, syarat utama adalah operasi minimum 12 bulan (1 tahun). Ini bagi membolehkan pihak CapBay menilai kestabilan aliran tunai syarikat melalui penyata bank 6 bulan terkini.

Berapa lamakah proses sehingga duit masuk ke akaun?

Proses penilaian mengambil masa sekitar 5 hingga 7 hari bekerja. Jika dokumen lengkap dan permohonan diluluskan, penyaluran dana biasanya dibuat dalam tempoh 48 jam selepas dokumen tawaran ditandatangani secara digital.

Jika saya sudah mempunyai pinjaman bank lain, adakah saya masih boleh memohon?

Boleh, asalkan rekod bayaran balik pinjaman sedia ada anda (CCRIS/CTOS) berada dalam keadaan baik dan aliran tunai syarikat anda masih mampu menampung komitmen bulanan baru.

Apa perbezaan Skim BARAKAT & Skim BERKAT?

Skim BARAKAT sasarkan usahawan Melayu/Bumiputera untuk Ramadan melalui TEKUN (RM50 juta), manakala BERKAT sasarkan perusahaan mikro Cina untuk Tahun Baru Cina melalui SME Corp./CapBay (RM30 juta).

 

Sumber : ecentral.my